신용불량자 대출 가능한 곳(제2금융권, 신용회복위원회)에 대해 말씀드리겠습니다.
신용불량자가 되면 금융활동을 하는데 있어서 수많은 제약이 생기게 됩니다.
대표적으로 대출 및 현금서비스, 신용카드발급 등에 문제가 생기게 되죠.
만약 현재 저신용자 또는 신용불량자 상태에서 급하게 돈이 필요한 경우가 발생하면 어떻게 해야 될까요?
가장 좋은 방법은 개인회생을 신청하는 방법이 있습니다.
하지만 개인회생의 경우 그 과정이 복잡하고 회생절차기간이 매우 오래걸린다는 점이 단점이라고 할 수 있는데요 그렇다면 신불자 상태에서는 대출이용이 불가능한 것일까요?
결론부터 말씀드리자면 신용불량자라 하더라도 대출이 가능한 곳들이 있습니다.
신용불량자 대출 가능한 곳의 경우 성실상환자와 성실상환자가 아닌 경우로 나뉠 수 있습니다.
신용불량자 대출 가능한 곳
신용불량자 대출은 채무조정 등 성실상환자와 그렇지 아니한 자로 나눌 수 있다고 말씀드렸습니다. 자세히 살펴볼까요?
1. 채무조정 등 성실상환자 대출 가능한 곳
- 신용회복위원회 성실상환자대출
- 신용불량자 500대출(신용회복위원회 비대면 간편대출)
- 햇살론15 특례보증
- 국민행복기금 소액대출
- 제2금융권 신용불량자 대출
2. 채무조정 등 성실상환자가 아닌 경우 대출 가능한 곳
- 무직자 및 신용불량자 소액생계비대출
- 무이자 또는 저금리 무직 신용불량자 대출(더불어사는사람들 대출)
- P2P 대출
- IT전당포 대출
채무조정 등 성실상환자 대출 가능한 곳
신용회복위원회 성실상환자대출
신용회복위원회에서 진행하는 성실상환자를 위한 대출상품입니다.
아래 자격조건 중 하나 이상 충족하게 되면 신청이 가능합니다.
- 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 확정받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 상환을 완료한 자
- 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거하여 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개 이상 성실하게 상환하고 있거나 상환을 완료한 자
- 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 지정된 자
성실상환자대출의 금리 및 대출한도를 살펴보겠습니다.
- 생활안정자금 연 4.0%
- 고금리차환자금 연 4.0%
- 시설개선자금 연 4.0%
- 운영자금 연 4.0%
- 학자금 연 2.0%
- 위 대출 모두 한도는 1,500만원으로 동일합니다.
신용불량자 500 대출
신용회복위원회에서 신청할 수 있는 신용불량자 전용 간편 비대면 500만원 대출입니다.
단, 아래 조건을 충족해야지만 신청이 가능합니다.
- 신용회복위원회에서 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 자 또는 최근 3년 이내 채무상환을 완료한 자.
해당 대출상품의 개요는 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.0% 이내
- 대출기간 : 최대 3년
- 상환방식 : 원리금균등방식
비대면으로 신청할 수 있기 때문에 PC나 스마트폰만 있다면 빠르게 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
햇살론15 특례보증
햇살론 관련 상품은 많이 들어보셨을 겁니다. 서민금융진흥원에서 지원하는 대출 상품인데요 햇살론 상품 중 하나인 햇살론15 특례보증 상품은 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
신청방법은 서민금융진흥원 앱에서 신청이 가능합니다.
국민행복기금 소액대출
한국자산관리공사에서 제공하는 대출상품입니다.
먼저 신청을 하려면 아래에 해당하는 조건을 충족해야만 합니다.
- 국민행복기금 또는 한국자산관리공사에서 채무조정 약정을 체결하고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제 후 3년 이내인 사람
- 개인회생절차 변제계획을 24개월 이상 이행 중이거나 이행 완료 후 3년 이내인 사람
국민행복기금 소액대출의 상품개요는 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만원
- 대출금리 : 연 1.9% ~ 4.0%
- 대출기간 : 최대 5년 이내
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
신청방법은 온라인 신청과 방문 신청으로 나뉘게 됩니다.
- 방문 신청 시 1588-3570(한국자산관리공사 콜센터)에 문의 후 신청대상 확인 후 방문
- 한국자산관리공사 홈페이지에서 사전 전화를 통한 대상 확인 후 접수 가능
제2금융권 신용불량자 대출
제2금융권인 웰컴저축은행의 웰컴희망대출은 신용불량자도 대출이 가능한 상품입니다.
신청대상을 살펴보면 다음과 같습니다.
- 만 20세 이상의 소득증빙이 가능한 일반인 중 개인회생, 신용회복을 진행중이거나, 파산절차의 면책결정이 확정된 자(NICE 신용평점 300점 이상)
웰컴희망대출 상품 개요는 다음과 같습니다.
- 대출기간 : 6개월 ~ 5년(6개월 단위로 계약)
- 대출금리 : 연 17.2% ~ 19.9%(개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용)
- 대출한도 : 50만원 ~ 최대 7,000만원
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
채무조정 등 성실상환자 아닌 경우 대출 가능한 곳
무직자 및 신용불량자 소액생계비대출
서민금융위원회에서 신청 가능한 소액생계비대출입니다.
해당 상품은 대부업 조차 이용이 어려운 분들을 위해 마련된 상품입니다.
비록 한도는 적지만 생계비용도로 활용이 가능하기 때문에 정말 당장의 생계가 어려우신 분들이 이용하기에 적합합니다.
신청대상은 다음과 같습니다.
- 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하인 자
해당 상품의 개요는 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 100만원
- 대출금리 : 연 9.4% ~ 15.9%
- 우대금리 : 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 가능(최저 연 9.9%로 인하, 6개월 마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용)
- 상환방법 : 1년 만기일시상환(중도상환수수료 없음), 성실상환 시 최대 5년 만기연장 가능
소액생계비대출의 경우 지역별로 예약 후 상담을 통해 신청이 가능합니다.
일련의 과정을 간단하게 살펴보면 대출자격 조회 → 센터 상담예약 → 상담 및 대출신청을 통해 대출이 가능합니다.
더불어사는사람들 대출
더불어사는사람들은 취약·빈곤계층의 자립을 지원하기 위해 설립한 민간단체입니다.
대표적인 대출지원 상품으로는 창업대출지원이 있는데요 신용등급, 신용불량자 관계없이 개인 최고 7,000만원까지 대출이 가능합니다.
해당 대출은 창업에 필요한 자금지원대출, 상권분석, 인허가, 임대차계약, 인테리어, 심리적, 정서적, 가정제반에 대하여 내부 및 외부 전문가를 연게하여 눈높이에 맞게끔 사전·사후관리지원을 해주고 있습니다.
P2P 대출
p2p란 개인과 개인의 거래를 말합니다.
즉 p2p 대출은 해당 개념을 이용한 플랫폼에서 중개업자를 두고 개인과 개인이 금융거래를 하는 것을 의미합니다.
국내에서 잘 알려진 p2p 대출플랫폼으로는 8PERSENT가 있습니다.
2015년 6월부터 2022년 12월까지 누적 거래대출액만 무려 2,683억원에 달합니다. 현재기준으로 본다면 3천억원이 넘었을 것으로 추청되고 있습니다.
8persent에서 p2p대출 진행절차는 다음과 같습니다.
- 간단하게 영업시간 내 필요서류를 제출하면 즉시 심사를 거쳐 심사결과를 통보 받습니다. 서류의 경우 온라인으로 간편하게 제출이 가능합니다.
p2p 대출의 개요는 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 7.40% ~ 18.40%
- 대출대상 : 만20세 이상 내국인이면서 소득증빙이 가능한 직장인이면서 KCB기준 신용평점 620점 이상인 자
대출대상만 보면 신용불량자는 불가능한 대출이라고 생각이 드실텐데요 이는 일반적인 기준으로 말하는 조건이며, 신용불량자의 경우에는 담보물을 대신하여 대출 진행이 가능합니다.
담보물 관련 대출진행 사항은 8PERSENT 고객센터에서 문의 후 확인하실 수 있습니다.
IT전당포 대출
전당포가 어떤 곳인지는 다들 아실겁니다.
IT전당포는 말그대로 IT기기 들을 전용으로 담보물을 취급하는 곳을 말하는데요. 여기에는 추가적으로 금과 다이아몬드 같은 품목도 담보물로 취급하고 있습니다.
대출한도는 담보물의 약 80~90% 정도로 나오며 대부업에 속하기 때문에 금리는 높은 편입니다.
대부업을 이용하실 때는 반드시 한국 대부금융협회에 정식으로 등록된 곳을 이용하시기 바랍니다.