주택마련을 하기 위해서 우리는 거의 대부분이 대출이라는 금융상품을 이용합니다.
보통 주택마련이라함은 아파트(분양)를 의미하기도 하는데요 각자의 상황에 맞게 생애최초대출, 디딤돌대출, 신용대출, 주택담보대출 등의 상품을 이용하게 됩니다.
그중에서도 가장 혜택이 좋다고 알려져 있는 생애최초대출의 주요 장점(혜택)과 LTV 한도는 어떻게 되는지 알아보겠습니다.
생애최초대출이란?
평새 한 번도 주택을 구입한 적 없는 무주택 세대주가 처음 주택을 구입할 때 받을 수 있는 정부지원대출 제도입니다.
핵심 특징으로는 다음과 같습니다.
- 대상자 : 만 19세 이상의 대한민국 국민으로서, 대출 신청일 기준 ‘무주택’ 세대주여야 합니다.
- 소득 조건 : 부부합산 연소득 6,000만원 이하(자녀 수나 신혼부부 등 특수상황에 따라 7,000만원 ~ 8,500만원 이하 까지 가능)
- 구입하는 집 : 대출 상품에 따라 주택 가격, 면적 등에 제한
- 예) 5억 ~ 6억원 이하 주택, 전용면적 85m2 이하 등
- 대출 한도 : 최대 2.5억 ~ 4억원(생애최초 3억, 신혼 및 2자녀 이상 4억 등)으로 집값의 상당 부분을 충당 가능
- 금리 및 상환 : 시중은행보다 낮은 저금이(3~4%대) 적용, 상환기간은 10~30년(상품별로 선택)까지 가능
- 특전 : LTV(주택담보 인정비율)가 기존보다 높게 적용되어 적은 자본으로도 내 집 마련이 가능합니다.
생애최초대출 LTV 한도
2025년 7월부터 생애최초대출(생애최초 주택구입자금대출)의 LTV 한도는 다음과 같습니다.
- 수도권 및 규제지역 : 최대 LTV 70%
- 기존에는 80%였으나, 2025년 7월부터 70%로 축소되었습니다.
- 예를 들어 집값이 5억원일 경우 최대 3.5억원까지 대출 가능
- 지방(비규제지역) : 최대 LTV 80%
특이사항으로는 수도권 및 규제지역에서 생애최초대출로 집을 구매한 경우 6개월 내 전입 의무가 부과됩니다.
생애최초대출 평균 한도
생애최초 주택구입자금대출의 평균 한도는 상품, 지역, 소득 기준, 대출기관에 따라 차이가 있습니다.
주요 금융 상품별 대출 한도는 다음과 같습니다.
- 디딤돌대출(정부정책상품)
- 생애최초 주택구입자는 최대 2.4억원까지 대출 가능
- 신혼 또는 2자녀 이상 가구는 3.2억원까지 한도가 상승합니다.
- 보금자리론
- 최대 4.2억원까지 한도 적용(다자녀∙생애최초 대상자 기준)
- 민간 금융기관(은행 등) 일반 상품
- LTV(주택담보인정비율)가 높은 경우 최대 6억원까지 대출이 가능하며, 실제로 금융위원회 기준으로 6억원 한도가 설정됩니다.
- 단, 연 소득, 주택가격, 지역에 따라 한도가 달라집니다.
정리하자면 다음과 같습니다.
| 상품 | 최대 한도 |
| 디딤돌대출 | 2.4억원 |
| 보금자리론 | 4.2억원 |
| 은행∙금융권 | 최대 6억원 |
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