금융거래 한도제한계좌는 보이스피싱과 같은 금융 범죄를 예방하기 위해 도입된 제도입니다. 통장을 처음 개설하거나 장기간 거래가 없는 경우 일일 이체 및 출금 금액이 일정 수준으로 제한됩니다. 최근 금융위원회의 제도 개선을 통해 한도가 상향되었으나 여전히 큰 금액을 거래하기에는 불편함이 따릅니다. 이번 글에서는 2026년 최신 기준에 따른 신한은행 한도제한계좌 해제 필요 서류와 비대면 신청 방법을 자세히 안내해 드리겠습니다.
신한은행 한도제한계좌 거래 한도 안내
2024년 5월 이후 적용된 정부 지침에 따라 한도제한계좌의 거래 한도가 대폭 상향되었습니다. 신한은행은 사용자의 거래 실적과 증빙 자료에 따라 한도제한계좌 1단계와 2단계로 구분하여 운영하고 있습니다.
| 구분 | 창구 출금 한도 | 인터넷/모바일 뱅킹 한도 | ATM 출금 및 이체 한도 |
| 한도제한계좌 1단계 | 1일 300만 원 | 1일 100만 원 | 1일 100만 원 |
| 한도제한계좌 2단계 | 1일 1,500만 원 | 1일 500만 원 | 1일 500만 원 |
| 일반 계좌 | 제한 없음 (설정값) | 제한 없음 (설정값) | 제한 없음 (설정값) |
위 한도는 각각의 거래 채널별로 합산하여 적용되므로 본인의 현재 단계를 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
비대면 한도제한계좌 해제 방법
신한은행의 모바일 앱인 ‘신한 SOL뱅크’를 이용하면 영업점 방문 없이 비대면으로 편리하게 한도를 해제할 수 있습니다. 다만 자동 해제를 위해서는 일정 기간 이상의 거래 실적이 충족되어야 합니다.
1. 자동 해제 조건
- 급여 이체 실적: 최근 3개월 동안 매월 50만 원 이상의 급여가 입금된 내역이 확인되는 경우입니다.
- 카드 결제 실적: 신한카드(신용/체크) 결제 계좌로 지정하여 최근 3개월간 사용 실적이 있는 경우입니다.
- 공과금 자동 이체: 통신비, 아파트 관리비 등 공과금을 3개월 이상 자동 이체한 경우입니다.
- 적금 가입 실적: 매월 10만 원 이상의 적금을 3회차 이상 납입한 경우 심사 대상이 될 수 있습니다.
2. 신한 SOL뱅크 신청 절차
- ‘신한 SOL뱅크’ 앱을 실행하고 로그인합니다.
- 전체 메뉴에서 ‘계좌 관리’ 또는 ‘한도제한계좌 해제’ 메뉴를 선택합니다.
- 본인 인증 절차(신분증 확인 및 본인 명의 휴대폰 인증)를 진행합니다.
- 시스템에서 자동으로 금융거래 실적을 조회하여 조건을 충족하면 즉시 해제됩니다.
영업점 방문 시 목적별 필요 서류
비대면 자동 해제 조건을 충족하지 못하거나 즉시 해제가 필요한 경우에는 관련 증빙 서류를 지참하여 가까운 신한은행 영업점을 방문해야 합니다. 금융거래 목적에 따라 필요한 서류가 다르므로 사전에 반드시 확인하시기 바랍니다.
1. 급여 수령 목적
직장인의 경우 재직 여부와 소득을 증빙할 수 있는 서류가 필요합니다.
- 재직증명서 (발급 1개월 이내)
- 근로소득원천징수영수증 또는 급여명세서
- 건강보험자격득실확인서
2. 사업자 활동 목적
개인사업자의 경우 실제 사업을 운영하고 있음을 증명해야 합니다.
- 사업자등록증명원
- 물품 구입 영수증 또는 세금계산서
- 최근 매출을 증빙할 수 있는 부가가치세 과세표준 증명원
3. 기타 생활비 및 연금 목적
- 주부/학생: 관리비 고지서, 본인 명의의 휴대폰 요금 납부 영수증 등이 필요할 수 있습니다.
- 연금 수급자: 연금 증서 또는 연금 수급권을 확인하는 서류를 제출합니다.
- 공통 사항: 모든 서류는 원본 제출이 원칙이며 주민등록번호 뒷자리가 포함되어 있어야 합니다.
한도제한계좌 해제 시 주의사항
한도제한계좌 해제는 은행의 심사 기준에 따라 거절될 수 있습니다. 특히 최근 20영업일 이내에 타 금융기관에서 계좌를 개설한 이력이 있다면 추가 개설이나 제한 해제가 어려울 수 있습니다. 또한 단순한 예치 목적만으로는 해제가 불가능하며 반드시 실질적인 거래 목적이 증빙되어야 한다는 점을 유의하시기 바랍니다. 만약 서류 준비가 어렵다면 고객센터(1599-8000)를 통해 본인의 거래 상황에 맞는 대체 서류가 있는지 미리 확인하는 것이 좋습니다.
지금까지 신한은행 한도제한계좌 해제를 위한 절차와 서류에 대해 알아보았습니다. 원활한 금융 거래를 위해 본인에게 적합한 방법을 선택하여 미리 제한을 해제해 두시기 바랍니다.
자주 묻는 질문 (Q&A)
한도제한계좌 1단계에서 바로 일반 계좌로 전환할 수 있나요?
일반적으로 한도제한계좌 1단계에서 2단계를 거쳐 일반 계좌로 상향되는 구조이지만 명확한 급여 이체 실적이나 확실한 사업 목적 서류를 제출하여 심사를 통과하면 즉시 일반 계좌 전환이 가능한 경우도 있습니다.
비대면 해제 신청이 거절되었을 때 재신청이 가능한가요?
네 가능합니다. 비대면 거절의 주된 원인은 실적 부족인 경우가 많습니다. 이후 3개월간 꾸준한 급여 이체나 신한카드 결제 실적을 쌓은 뒤 재신청하면 승인 확률이 매우 높아집니다.
미성년자도 앱을 통해 한도제한계좌를 해제할 수 있나요?
만 14세 이상 19세 미만의 미성년자는 본인 명의의 유효한 신분증이 있다면 신한 SOL뱅크에서 일부 업무가 가능하지만 한도 해제와 같은 중요 심사 업무는 법정대리인의 동의가 필요하거나 부모님과 함께 영업점을 방문해야 할 수 있습니다.
해제 서류의 유효기간은 어떻게 되나요?
은행에 제출하는 모든 증빙 서류는 원칙적으로 발급일로부터 1개월 이내의 서류여야 합니다. 1개월이 지난 서류는 최신 정보 확인이 어렵다는 이유로 반려될 수 있으므로 방문 직전에 발급받으시는 것을 권장합니다.